在国内这样取钱违规 他7天5次取1万美元被罚4万
2019-12-11

  温哥华港湾(BCbay.com)李晓综合报道:本周,央视的一条新闻引发了大家的关注:因个人储户耿某某在同一账户7天内5次提取1万美元现钞经办银行被罚了4万元人民币

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  这张由中国国家外汇管理局承德市中心支局开出的罚单,让不少吃瓜群众都在心里画了个问号:

  银行为何被罚?在国内,个人去银行柜台取外币的现行规定是怎样的?

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  12月2日,中国国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息:

  个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实,违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定。

  根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定,国家外汇管理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

  有媒体查阅了《个人外汇管理办法》第七条,原文是:“银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管,也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”

  那么,又该怎样认定储户的行为是不是分拆结售汇呢?

  据澎湃新闻报道,在2009年发布的《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》中,列举了个人分拆结售汇行为的六个特征。

  其中第四个特征就是:“个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。”

  除上述特征,如果有以下五种行为,也属于个人分拆结售汇。

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  (一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含)不同个人,收款人分别结汇。

  (二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

  (三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

  (五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

  (六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

  至于在本案中为何会对银行处以4万元的罚款,则主要是因为耿某某的行为完全符合个人分拆结售汇的行为特征,但中行承德分行还为其办理,外汇局因此对其作出警告、责令改正及罚款的处罚。

  个人提取外币现钞,单日累计不超1万美元可直接办理

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  根据外汇局2007年发布的《个人外汇管理办法实施细则》,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。  

  不过目前各家银行对于单日外币取现的额度还是有着不同规定,不少银行都需要提前预约。

  划重点:外币取现,中国并没有总额限制

  公众对于个人外汇管理的另一误区是,每人每年5万美元的购汇额度,指的是便利化额度,并不是限额。

  外汇局目前对外汇取现没有额度限制,但由于境内禁止外币计价结算,携带外币现钞出境也有相关规定和限额。因此在一般情况下,不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

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  英达差点被判十年,在国外蚂蚁搬家式存钱很危险

  在国内不能随便取钱,在美国和加拿大则是不能随便存钱。2017年,英达在美国因为“蚂蚁搬家”存了46万美元差点被判10年的案件发生后,华人们对在海外“巨款零存”涉嫌洗钱有了一定的概念。

  根据检方的指控书,在2011年4月起的11个月之内,英达和妻子先后分50次,把46.4万(约合311万元人民币)美元分散存入了自己和妻子在4家银行的6个账户,每次金额都低于1万美元。

       在很多中国人看来,这些都很正常,没毛病啊。

       可英达还是被查了。2017年,英达被美国联邦法官指控洗钱。他最终在康州联邦法庭达成和解,同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%),以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税,此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息,合计29万美元(约200万人民币)

  事件发生后,英达对外回应称,自己没有洗钱,也没有被捕。他表示,涉案的所有金钱都是自己“一个节目一个节目,一个戏一个戏挣来的,属于正当收入”,没有必要去洗,存钱只是为了支付儿子在美国的学费和冰球训练费用。不过他承认,自己确实有违规存钱。

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  本来是存自己的钱,结果却损失惨重。这还不算最差的,2016年,在美国达拉斯职教多年的一名65岁女教师琳达.范特若(Linda Nell Fantroy),被指控巨款零存,企图隐暪58万元的收入,结果她被判坐牢18个月,7栋房产被税局没收。

  在加拿大,自2015年起,境内所有银行,汇款公司,赌场都必须遵守一项规定,即任何人如果从海外汇款超过一万加元至加拿大,或是从本地汇出超过一万元至海外,都必须要报告给CRA(加拿大税务局)。

  在美国,根据规定,银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款,就需要上报8300表给财政部的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。

  如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告。

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  有资深会计师建议,在海外最好尽量使用支票存款。现金的话,每次存款最好低于2000元,每月小额存款不超过4次。

  华人在海外为防止被控洗钱,一定要注意能够证明自己手中资金来源的合法性,这里最重要就是证明资金已经纳税。即便资金是赠予或借贷的,也要证明其已纳税,此外还要能证明交易的正当性。

  另外既然金钱来源合法,就应依照规定申报,申报金额不会因此被扣税或调查,不要耍小聪明或道听途说,以为万元以下存款可以“逃避麻烦”,殊不知此举会引起银行和税局的高度关注,反为会为自己带来困扰。

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  看起来,现在不论是在海外存入大额现金,还是从中国向境外大额汇款,都难免要受到监管。话说,这还真是有钱人的烦恼啊。

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